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投资的目的是购买未来预期，而只要一涉及到“未来”
两个字，总会具有不确定性。
为了回避这种不确定性带来的风险，很有必要分散投资，最好是同一个投资品种不少于3种投资产品。
因为对于绝大多数中产阶层来说，工作都很忙，平时不会有太多精力去照看这些投资，更不用说专业知识方面的欠缺了。
除此以外，还要坚持长期投资。
只要这个投资品种本质没有发生变化，就要做长远考虑。
如果一遇到风吹草动就频繁进出，不但会白白增加手续费，而且还会搞坏心态，反而得不偿失。
确定目标，合理配置家庭资产
理财的目的是让资产增值，为此必须确立一个具体目标。
目标明确了，才能指导具体计划，朝着目标步步迈进。
为了更好地说明问题，这里举一个实例来加以说明。
家庭现状
张先生目前40岁，10年前他从外贸公司跳槽出来，自己开了一家迷你型进出口贸易公司。
除了做生意外，张先生并没有什么特殊爱好，不懂炒股票，也没有买过国债，余钱都存了银行。
唯一的一套住房是自己的，没有按揭贷款。
由于做生意要用外汇，所以他刚刚拿出2万美元在中国银行开了一个个人“外汇宝”
。
张先生目前的年收入在20万～40万元之间，并不是很稳定。
妻子原来和张先生在同一家外贸公司工作，现在这家公司担任中层干部，月收入6000元，另加年终奖2万元。
儿子在外国语学校读小学2年级。
理财目标
10年内积攒1000万元，然后夫妻俩尽心享受富足的退休生活。
目标分析
张先生要在10年内赚足1000万元，初看起来这个目标很遥远，其实只要好好规划，这个目标是可能实现的。
大概算一算：张先生的年收入在20万～40万元之间，按平均数30万元计算，10年就是300万；妻子年收入9.2万元，10年就是92万元；10年内儿子还没有大学毕业，经济收入为0。
1000－300－92＝608（万元），这608万，就是张先生全家需要在10年内通过家庭理财计划赚到的数目。
专家建议
为了实现这个目标，专家认为，张先生全家如果能够做到每年结余30万元，并且每年保持8%的增值水平，就可以实现10年后积攒1000万元的目标。
每年结余30万元有可能吗？这相当于张先生把个人收入全部用于积累，妻子的个人年收入9.2万元用于全家开销。
就他们这个家庭而言，完全能够做到。
况且，如果有额外支出，还可以动用他们以前的人民币存款和外汇存款呢！
为了实现这个目标，专家建议采取以下措施合理配置家庭资产：
首先，适量贷款投资商铺。
俗话说：“一铺养三代”
。
商铺属于固定资产，投资所需资金量大，投资的目的主要是用于出租以及升值。
具体到张先生而言，他每年都有固定收入，所以建议通过适量贷款的方式进行投资。
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