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公元前232年秋天逐客令风波平息之后李斯做了一件在金融制度史上具有里程碑意义的事：他把法家的核心理念体系地嵌入到了大秦汇的运营规则里。
这不是突然的改变，而是五年间逐步渗透之后的一次正式化。
他让我帮他用廷尉府的法律语言重新起草大秦汇的贷款违约处理条例。
在此之前的条例是我在五年前草拟的用的是金融逻辑：违约者给予三个月的宽限期宽限期后开始计算罚息罚息累加到本金上如果满两年仍无法还清，进入抵押品处置程序。
这套逻辑在任何一个生意人看来都会被评价为"
审慎"
——既给了借款人缓冲空间又保证了贷款人的权益回收。
李斯看完了这份旧条例之后在竹简边缘用炭笔写了三个字："
太软了。
"
他所谓的"
太软"
——不是罚息太低是程序给了借款人太多的"
可预期的拖延空间"
。
三个月宽限期借款人知道有三个月他就会在到期前一天才开始想办法。
两年处置期借款人知道有两年他会在第二年年底才开始认真考虑还钱。
李斯的逻辑是可预期的时间线在金融里叫"
宽限"
——在法律上叫"
漏洞"
。
法家的时间线变成不可预期的让违约的后果在任何一天都有可能降临借款人就会在任何一天都保持还钱的动力。
这个原则在金融运作里叫"
随机审计效应"
——是税务合规体系的核心威慑机制。
而李斯在公元前232年没有读过任何关于随机审计的论文他是从商鞅的"
刑不可知则威不可测"
八个字里推导出来的。
新条例的核心修改只有一条但这一条改动了整个体系的行为激励结构。
原条例里的"
三个月宽限期"
——被改成了"
宽限期不定由分号掌柜根据贷款人具体情况自行裁量但不对外公布裁量标准。
"
这意味着借钱的人不知道自己的宽限期是多久。
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