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虽然每家每户的情况大不相同，但仍然可以从总体上找到合适积累率的一般规律。
从我国的实际看，积累率在28%左右比较合适。
1958年至1960年这三年间，我国的积累率有两年在40%，所以国民经济出现一系列大问题。
1980年，邓小平根据相关部门的建议指出：“我们这次搞长期规划，积累率就定在25%这个杠杠上。”
后来虽然有所超越，但仍然控制在30%左右。
可是，最近几年来许多地方的积累率已经高达40%至50%甚至60%，这就导致地方政府债务累累了。
从全国看，2001年到2005年间的积累率为40.7%，2007年更是超过42%。
[1]2013年我国积累率在40%左右，这就意味着当年50多万亿元人民币的GDP增量中有20多万亿的积累；可是相比而言，西方国家的积累率经常不到1%。
[2]
这就是我们今天看到部分行业盲目扩张、产能过剩、能源资源消耗过大、环境污染严重等后果的主要原因之一。
那么，能够从中得到什么样的经验教训呢？我以为这主要有以下两点：
一是每个家庭都需要有恰当的积累率。
虽然这个积累率需要根据当年家庭重大收支计划进行调整，并且每家每户的情况大不相同，但泛泛而谈，也可以参照确定为28%左右。
一个国家是这样，一个家庭也大抵如此。
积累率过高，就必然会降低眼下的生活水准；积累率过低，又会使得投资理财计划的实施和效果大打折扣。
简单地想想就知道，当你购买耐用消费品需要向银行贷款时，如果每月还贷比例超过家庭收入的50%，银行就会拒绝向你贷款，不就是考虑到这一点吗？
二是恰当的积累率有助于家庭和谐发展。
常常看到有些家庭经常为钱闹矛盾甚至闹离婚，其中的原因千差万别，但许多是可以归结到钱上来的；而在这其中，又有许多可以归结到是家庭积累率过或过低引起的。
这方面的例子太多，你自己想一想是不是这样？
合适的积累率，能够使得每个家庭及其成员都能保持合适的生活质量，同时又能注重于长远积累和发展。
更重要的是，能够从中体会到是钱在为你工作、而不是你在为钱工作。
而这正是所有财商教育、财务自由要达到的目标。
[1]房维中：《每个地区都应当算算自己的投资与消费账》，载《中国经济报告》，2009年3月27日。
[2]张捷：《被妖魔化的中国货币数量》，载《环球财经》，2013年6月8日。
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